第42回 住宅ローン審査 お金を貸して返す能力があるかどうかを判断する審査【属性審査】

<<< 第41回 住宅ローン審査は2段階に分かれる【住宅ローン契約の流れ】。

記事のポイント

• 属性審査は事前審査で行われる。
• 金融機関は融資審査で個人信用調査を行う

住宅ローン審査には2つの審査基準がある

金融機関が住宅ローンの審査を行う場合、2つの審査基準がある。”属性評価 “と “担保評価 “であり、事前審査では属性評価が審査される。属性評価とは、ローンの借り手自身に対する評価です。

住宅ローン審査基準

住宅ローン審査基準

事前審査に必要な書類

• 写真付き身分証明書（運転免許証、パスポートなど）
• 健康保険証
• 源泉徴収票（直近2期分）
• 確定申告書（直近3期分）※確定申告をされている場合
• 決算書（直近3期分）※自営業の場合
• 印鑑
• 返済予定表（借入がある場合）
• 販売図面
• 不動産登記簿謄本

お金を貸した場合、きちんと返してくれる人なのかどうかを確認します。

信用情報、消費者金融の情報を調べます。

金融機関では、属性の評価を調べるために、個人信用調査（個別与信）を行っています。個人信用調査とは、信用情報機関を利用して、対象者の借入状況や返済状況、延滞状況などを調べることです。信用情報機関は、クレジット系、消費者金融系、銀行系に分かれており、貸出や滞納などの情報を信用情報機関に登録し、共有しています。この情報を「個人信用情報」といいます。

個人信用情報は、誰でも請求することができます。ただし、住宅ローンの事前審査に申し込む際に署名が必要な「個人情報同意書」がなければ、第三者の個人信用情報を請求することはできない。各金融機関等によって書式は異なりますが、どの同意書にも「信用情報機関の情報開示・提供について同意する」という内容が記載されています。

ちなみに、ご自身の信用情報を確認するために、ご自身で依頼することはおすすめしません。一度開示請求すると、信用情報機関に履歴が残ります。金融機関が信用情報を取得する際に、他で開示請求をした履歴があると、「他行でNGだったのかな」と不信感を抱くことになります。開示された情報は6ヶ月間残ります。遅延等の情報は5年間残ります。

信用情報機関

金融機関などが会員となり、消費者の借入・返済などの情報を共有し、融資を受けた消費者の信用情報を提供する。

個人情報同意書

信用情報機関から消費者の信用情報を取得するためには、消費者の同意が必要です。同意書は、融資の承認を行う前に署名していただく必要があります。

携帯電話料金に関する注意事項

多くの場合、携帯電話の本体代金は月額料金に含まれて契約されています。しかし、契約の途中で携帯電話会社を変更した場合、当初の携帯電話本体代は延滞扱いとなり、延滞履歴に残ります。

3つの信用機関

まとめ

1. 属性評価とは、ローン債務者自身の
2. 貸し出しや延滞などの履歴を「個人信用情報」と呼ぶ
3. 個人信用情報は自分で請求できるが、開示請求の採用履歴が残る

> 第43条 住宅ローン審査では、勤務先や収入も審査対象に｜属性評価