ファンディーノ(FUNDINNO)登録方法・口座開設｜未公開株の購入方法・株式投資型クラウドファンディング使い方

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クラウドファンディングで未公開株の売買ができる「FUNDINNO（ファンディーノ）」の使い方＆購入方法

FUNDINNO（ファンディーノ）とは

今回は、日本ではまだ珍しい、未公開株の売買サイトである「FUNDINNO（ファンディーノ）」というサイトを紹介し、「ファンディーノ」の使い方や、未公開株の購入方法などを、実際に解説していきます。

インターネットを通じ、クラウドファンディングという形で、一般投資家などから少額ずつの資金を集め、まだ上場されていない企業の「未公開株」の売買を行う仕組みのことを「株式投資型クラウドファンディング」と呼びます。

本場アメリカなどでは当たり前のように、株式投資型クラウドファンディングを使い、ベンチャー企業などが、エンジェル投資家などから資金調達をしていますが、日本でも、2015年5月に金融商品取引法が改正され、この株式投資型クラウドファンディングの提供が可能となりました。

2019年現在、まだ数社しかない「株式投資型クラウドファンディング」サービスを提供するサイトの中でも「FUNDINNO（ファンディーノ）」というサイトは、日本初の「株式投資型クラウドファンディング」サービスサイトとして、2017年3月よりサービスを開始しました。

運営会社は「株式会社 日本クラウドキャピタル」という会社です。

2017年3月に運用を開始してから、現在「ファンディーノ」は、「1万5,000人」のユーザー数を抱えるまでに成長し、累計成約額で18億円以上の取引を行うほど、規模も大きくなりました。（※日本で一番大きな規模になっています）

投資初心者が「未公開株」と聞くと、何か怪しい感じもして「詐欺に引っかかるんじゃないか」とか「なんかわからないけど漠然と怖い」という印象を持たれる方が、皆さんの中にも、少なからず存在するのではないかと思います。

ですので、まず当サイトでは「株式投資型クラウドファンディング」についての特徴や注意点を説明した上で、「未公開株」についての基本的な知識もお伝えしていこうと思います。

そして最後に、今回紹介する「ファンディーノ」というサービスがどういったサービスなのかを、解説していく流れをとっていきたいと思います。

「株式投資型クラウドファンディング」＆「未公開株」

勉強しよう「株式投資型クラウドファンディング」＆「未公開株」

FUNDINNO（ファンディーノ）

FUNDINNO（ファンディーノ）の「メリット」＆「デメリット」

ファンディーノで売買できるのは、上場していない「非公開株」です。「非公開株」を売買するわけなので、もちろん、結果としてハイリスク・ハイリターンの投資になります。

会社が倒産すれば、もちろん元本は「0」になりますし、例え、自分が投資した会社が運よく上場したとしても、上場後の会社の実績次第では、購入時よりも安い値段になってしまう危険性もはらんでいます。

また、ベンチャー投資の世界では、スタートアップ（ベンチャー企業）が成功する確率は、「千三つ（せんみつ）」と言われています。この言葉の意味は、「1000社のうちの3社しか当たらない」という投資格言によるものですが、実際はそれよりも厳しく、さらに確率が低いと言われています。

ただし、スタートアップへの投資は悪い面ばかりではありません。特にアメリカでは、有名になる前のスタートアップに投資をして、大富豪になった投資家も沢山います。

創業間もない「Facebook（フェイスブック）」の価値を見抜き、Facebookに50万ドル（約5,600万円）を投資して、保有株式を10億ドル（約11億1,260万円）で売却した「ピーター・ティール」は、エンジェル投資家としては、あまりにも有名です。

このようにスタートアップ投資には、投資した企業が、将来急成長して、万が一、日本を代表するようなユニコーン企業となった場合は、上場した後に、購入した「株式」以上の大きなリターンを得られる可能性もあります。

ファンディーノで購入できる未公開株のメリット

1.当たればハイリターンの投資になる

ファンディーノ（株式投資型クラウドファンディング）で投資すると、上場する前の企業にお金を投資できて、まだ証券取引所に公開されていない、企業の「非公開株」が取得できることになります。

そのため、運よく投資した企業が成功した場合、通常の投資に比べても、大きな利益を生む可能性があります。

2.プロの投資家が投資している案件も多くある

ファンディーノで投資できる案件の中には、プロの投資家が、実際に投資している案件も、数多く存在するそうです。

ただし、投資において、「有名な人が投資しているから、安心だと思って買う」ということは、一番やってはいけない投資方法になります。

これを繰り返すと、自らは考えることがなくなり、常に思考停止状態になって、決して再現性のない手法を作り上げてしまうことになります。

「有名な人が買っているなら、必ず成功するだろう」という考えは捨てて、そのような情報には惑わされずに、投資案件は、必ず自分の頭で調べ上げて、迷いがなくなるまで考え抜き、確信をもって買うように、己を訓練してください。

3.日本クラウドキャピタル自らが、資金調達後の企業をフォローする

株式会社 日本クラウドキャピタルとは、「FUNDINNO（ファンディーノ）」を運営している母体の会社です。

資金調達後の企業を、継続的にサポートしてくれることは、その企業が成功する上で、重要なファクターになりますので、非常に良いことだと思います。

4.全員一致でないと通過できない、厳正な審査がある

ファンディーノのサイトに、ベンチャー企業が載るためには、かなり厳しい社内審査を通過する必要があるようです。

投資家が損をする案件ばかりを掲載して、「ファンディーノ」というサイト自体の評判が落ちれば、元も子もないですから、信用を落とさないためにも、厳しい審査というものは、納得できます。

5.エンジェル税制に該当する企業に投資すると、所得税の優遇がある

エンジェル税制とはわかりやすく言うと、「創業まもないベンチャー企業に資金を提供した個人投資家（ビジネス・エンジェル）に対して、税制上の優遇措置を行う制度のことです。」

ベンチャー企業に対して、個人投資家が投資を行った場合に、「投資時点」と「売却時点」のいずれの時点でも、税制上の優遇措置を受けることができます。

新しい経済基盤確保のために、ベンチャー企業に投資する個人投資家を増やすために、日本でも、このような税制優遇措置が取られているのは嬉しいことですよね。

「エンジェル税制」に該当する企業は、ファンディーノに掲載されている企業案件の中にも存在するようなので、エンジェル税制が受けられる投資案件に投資することで、「節税」を行うこともできそうです。

エンジェル税制のご案内（PDF形式）

1 ファイル 2.75 MB

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ファンディーノで購入できる未公開株のデメリット

1.非上場企業なので、換金性が著しく悪い

先ほど紹介した、上場する前の「Facebook」に50万ドルを投資して、11億ドルで売り抜けた投資家「ピーター・ティール」も、2004年に、最初にフェイスブックに投資して、彼が最終的にフェイスブック株を売却したのは、2012年になってから「Facebook」がIPO（新規公開株）で上場した後になります。

実に「8年間」もの間、彼は資金を動かさずに、じっと我慢し続けていたことになります。

正直、スタートアップへの投資は、これだけ我慢できる余裕資金でないと、厳しいものがあります。生活に困って、すぐに換金できるような性質の投資ではありませんので、その点は、十分に注意して投資を行ってください。なけなしのお金を使って、非公開株へ投資をするくらいなら、証券取引所へ上場している会社の株へ、投資する方が、資金の流動性という意味では、おすすめできます。

このように、非上場株は、上場株式のような流動性（換金性）はありませんので、その点をよく理解した上で、失ってもよいと思える資金のみで投資を行うようにしてください。

2.元本保証される商品ではない

元本保証される商品とは、すべての運用期間にわたって最初に投資した元本の額が減らない（元本割れしない）ことを保証した金融商品などを言います。一般に、元本保証の金融商品には、「預貯金・債券（国債・地方債・普通社債）・保険（一時払養老保険・生活傷害保険）などがあります。

これら元本保証の特徴としては、「元本を保証してくれる代わりに、投資リターンが低いこと」が挙げられます。利益は少なくとも、リスクをできるだけ取りたくないという方には「元本保証の商品」は、ぴったりですが、多少のリスクをとってでも、大きなリターンを狙いたい人には、おすすめできません。

ファンディーノで取り扱っている「未公開株」は、株式になりますので、会社の成績が悪ければ、投資した額以下の評価額になってしまう危険性もありますし、もし会社が倒産してしまえば、ただの紙切れとなり、価値が一切なくなりますので、最悪、元本が0になる可能性も秘めています。

元本が減るリスクに耐えられないという方でしたら、利益は薄いですが、元本が保証されている「債券」などで、手堅く運用することをお勧めします。

3.株主への配当が約束されていない

黒字で得た利益を配当金に回してしまうことは、ベンチャー企業が、次の成長のために使うガソリンを減らしてしまう行為になるために、創業間もないベンチャー企業などは、配当をせずに、次の成長のためにキャッシュ（原資）を使うことが一般的です。

あの有名な、1975年創業の、マイクロソフトは、ベンチャー企業時代、Windows95やWindows98で高い利益を上げていた90年代であっても、株主には無配当を続けました。マイクロソフトが初めて株主に配当を還元したのは、なんと2003年になってからです。

ベンチャー企業の株主からすると、成長段階の中途半端な配当で還元してもらうよりも、会社の業績をさらに高めるような、次なる投資にキャッシュを全力で投下してもらって、さらなる成長や利益拡大を通して、「株価を上げてもらう」方が、将来を考えたら大きな利益を生むはずだ、という考えがあるのです。

逆に、ある程度成熟した企業は、配当による株主還元と、さらなる株価上昇を意識したキャッシュの振り分けのバランスに意識する段階になってきますが、創業間もなく資金もないベンチャー企業には、そこを求めてもしょうがないという考え方があります。

自動車の発進でも、最もエネルギーを消費するのは、停車の状態から、実際に動き出す瞬間です。だから、最もエネルギーを生みやすいローギアで発進するのです。順調に発進ができ、一度スピードに乗ってしまえば、あとは、慣性の法則で、少ない労力で進み続けることができるのです。

ベンチャー企業への投資もこれと同じです。

投資で得られる果実を、早急に欲しいと思っている方は、ベンチャー企業への投資には、現時点では向いていないと思いますので、通常の株式市場への投資を行うのが妥当だと言えます。

そのような方が、ベンチャー企業にどうしても投資したい場合は、10年以上、配当のない企業へ投資できるだけの「気持ちの余裕」と、忍耐強く待ち続けることができるほどの資金を貯める努力を、先に行った方が良いかと思います。

4.株式に譲渡制限があり、権利の移転が認められない場合もある

日本における大多数の株式会社は、少数の株主で構成され、その株主または近親者（親族）が、経営を行う、同族会社が多く存在します。

このような同族会社では、各株主の持ち株比率が重要となります。株式が他人に自由に譲渡できてしまうと、会社にとって好ましくない者が、株主になって経営に混乱が生じたり、持ち株比率が変化して会社の支配力が容易に変わってしまう恐れがあるからです。

そこで、会社法では、株主の投下資本回収の手段（株主が投じたお金を回収できる手段）を確保しつつ、会社の支配や経営に支障がないようにするために、株式の譲渡について、会社の承認を要する株式（譲渡制限株式）を、発行できるようにしているのです。

株式譲渡制限会社は、株式会社に分類されるのですが、既に制度が廃止された「有限会社」の規定に準じた中小企業向けの規定が適用されます。また、創業期の会社や、中小企業の経営者にとってはメリットも多いことから、株式譲渡制限会社としているベンチャー企業も多く存在するのです。

創業初期の会社の経営コントロールを保つためにも、「株式に譲渡制限」を付けるベンチャー企業は多く存在しますので、これは、多少なりとも、致し方ないことかと思います。

5.株式価値が失われるおそれがある

これは何度も述べていますね。投資した会社が倒産すれば、株式価値はゼロになってしまいます。

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「FUNDINNO（ファンディーノ）」に登録されている「日本発のベンチャー企業」をさらっと眺めるだけでも、投資をする上での未来予測が立てやすくなり、各企業の業務内容や取り組みを見るだけで、大変勉強になります。

もしよければ、チェックしてみてください。

「ファンディーノ」への登録方法【画像付き解説】はこちら

FUNDINNO（ファンディーノ）の新規登録方法について、画像付きで解説していきます。

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投資家適合性審査を記入してください。収入面や投資の質問に対する回答によっては、先に進むことができないので、慎重にお答えください

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次は「各種届出の確認」にチェックマークを入れて、「次へ」をクリックしてください

本人確認書類を提出します。登録した住所と同様の住所が記入された「本人確認資料」を添付して「次へ」をクリックしてください

投資家登録が完了しました。2～3日営業日で審査が行われ、審査に合格すると、さらに2～3日中に、アクティベートコードが書かれた郵便物が、本人受け取り限定で、登録した住所へ配達されます

アクティベートコードが書かれた郵便物が、本人受け取り限定で、登録した住所へ配達されますので、郵便物が届いたら、アクティベートコードを打ち込み、新規登録のすべての作業が完了します。お疲れ様でした。

ファンディーノ(FUNDINNO)株式投資型クラウドファンディング「まとめ」

「FUNDINNO（ファンディーノ）」のような「株式投資型クラウドファンディング」は、日本では、まだ始まったばかりの「サービス」です。

これから「株式投資型クラウドファンディング」を利用して、「成功」した「個人投資家」が出現してくれば、一気に「知名度」や「利用者」が増えていくと思われます。

今は「アーリーアダプター（初期段階でサービスを利用する人）」が、サービスを利用している段階ですので、今後は、ぜひとも、「株式投資型クラウドファンディング」が抱える企業の中から、「IPO（新規公開株）」に成功する企業が出てきて、投資家に嬉しいニュースを運んでもらいたいですよね。

【FUNDINNO】投資家登録

クラウドファンディング・サービス「一覧リスト」★

以上が、有名な「クラウドファンディング・サービス」の「分類別」の「一覧リスト」になります。

是非、参考にしてみてください。

株式投資型クラウドファンディング｜ベンチャー投資で未公開株を取得

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