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クラウドファンディング｜ファンド投資型と融資型の違いは？
「投資型クラウドファンディング」には、以下の「3つの種類」があります。
まずは、この「3つの種類」の存在を、覚えておいてください。
投資型クラウドファンディングの3種類
- 株式投資型クラウドファンディング
- 融資型クラウドファンディング
- ファンド投資型クラウドファンディング
では、上記3つの「投資型クラウドファンディング」のうちで、「融資型」と「ファンド投資型」の違いは、一体何なのでしょうか？
どちらも「ビジネス（事業）」に投資するという目的には、違いがありませんが、この2つの大きな違いとしては、実は「分配金の配当方法」に、明確な違いがあるのです。
融資型は分配金の利率が「固定」されている
「融資型クラウドファンディング」は、「ソーシャルレンディング（ソシャレン）」とも呼ばれています。
「融資型クラウドファンディング（ソーシャルレンディング）」は、「事業者の貸し付けた個人からの返済」や「事業者の貸し付けた企業からの返済」が、リターン（利益）の源泉となるモデルです。
基本的に、「融資型クラウドファンディング（ソーシャルレンディング）」の「利率」は、募集期間の段階から決まっており、借り手が「デフォルト（債務不履行）」に陥らない限りは、毎月、その利率分の「金利」が「分配金」として、「個人投資家」に支払われます。
また、「融資型クラウドファンディング（ソーシャルレンディング）」の場合、クラウドファンディング事業者は、「個人投資家」から集めたお金を、「返さないといけない」＝「融資」として、「企業」や「プロジェクト」に貸し出しますので、融資が終わった後には、融資に使った「元本」は、「デフォルト（債務不履行）」や「返済遅延」が発生しない限り、投資してくれた「個人投資家」に、しっかり返済してくれます。
この、予定利回りが、投資したあなたの「儲け」となるのです。
ファンド型は事業の成果に応じて分配金の利率が「変動」する
一方、「ファンド投資型クラウドファンディング」では、投資した「ビジネス（事業）」の実績や成果に応じて、得られる「分配金」の「利率」が、「変動」します。
「ファンド投資型クラウドファンディング」では、投資した「ビジネス（事業）」が成功を収めた場合は、大きな利益を得られる可能性がありますが、思うような業績をあげられなかった場合は、元本割れしてしまうリスクもある投資なのです。
また、「ファンド投資型クラウドファンディング」の場合、クラウドファンディング事業者は、「個人投資家」から集めたお金を、「原則、元本は返さなくてもよい」＝「出資」として、「企業」や「プロジェクト」に貸し出しますので、出資が終わった後には、「元本」の代わりに、ビジネス（事業）で儲けた利益を、投資してくれた「個人投資家」に、「配当金」として、毎年（決まった期間）、還元してくれます。
ただし、投資先の「ビジネス（事業）」が軌道に乗る前に、企業が倒産してしまった場合などは、出資した「元本」は一切、戻ってこなくなります。
つまり、「ファンド投資型クラウドファンディング」では、投資した「ビジネス（事業）」で、利益があがればあがるほど、出資してくれた「個人投資家」への「配当金」も、大きくなっていく仕組みとなっており、逆に、「ビジネス（事業）」が失敗すると、元本すら回収できない可能性もある、リスクのある投資なのです。
ファンタスファンディング(FANTAS funding)登録方法・口座開設｜ソーシャルレンディング投資・確定申告
融資型クラウドファンディングの方が、リスクは少ない
そういう意味では、「融資型クラウドファンディング（ソーシャルレンディング）」の方が、「ファンド投資型クラウドファンディング」と比べると、リスクは少ない投資だと言えるでしょう。
ただし、「融資型クラウドファンディング（ソーシャルレンディング）」では、投資した「ビジネス（事業）」が、どれだけ成功したとしても、リターンは、募集要項で提示された「利率」となるため、成功した時のリターンも、予想外に大きくなることはありません。
一方の「ファンド投資型クラウドファンディング」では、リスクが大きい分、投資した「ビジネス（事業）」が成功した時には、配当金の「利率も上昇」し、リターンも大きくなるため、投資先がヒットした時は、大きく儲けることができる可能性を秘めた「投資」であると、言えるでしょう。
クラウドファンディング・サービス「一覧リスト」★
| サービス名 | カテゴリー | 投資の見返り |
|---|---|---|
| CREAL（クリアル） | 不動産投資型 | 配当金 |
| FANTAS funding（ファンタスファンディング） | 不動産投資型 | 配当金 |
| Jointoα（ジョイントアルファ） | 不動産投資型 | 配当金 |
| Owners Book（オーナーズブック） | 不動産投資型 | 配当金 |
| LENDEX（レンデックス） | 不動産投資型 | 配当金 |
| Pocket Funding（ポケットファンディング） | 不動産投資型 | 配当金 |
| FUNDINNO（ファンディーノ） | 株式投資型 | 未公開株の売却益 |
| Unicorn（ユニコーン） | 株式投資型 | 未公開株の売却益 |
| SBIソーシャルレンディング | 融資型（ソーシャルレンディング） | 配当金 |
| maneo（マネオ） | 融資型（ソーシャルレンディング） | 配当金 |
| CROWD CREDIT（クラウドクレジット） | 融資型（ソーシャルレンディング） | 配当金 |
| Crowd Bank（クラウドバンク） | 融資型（ソーシャルレンディング） | 配当金 |
| SAMURAI証券（サムライ証券） | 融資型（ソーシャルレンディング） | 配当金 |
| CAMPFIRE Owners（キャンプファイヤーオーナーズ） | 融資型（ソーシャルレンディング） | 配当金 |
| COOL（クール） | 融資型（ソーシャルレンディング） | 配当金 |
| ネクストシフトファンド | 融資型（ソーシャルレンディング） | 配当金 |
| Funds（ファンズ） | ファンド貸付型 | 配当金 |
| CAMPFIRE（キャンプファイヤー） | 購入型 | モノ・サービス |
| ふるまる | ふるさと納税型 | 寄付控除・返礼品 |
| ふるなび | ふるさと納税型 | 寄付控除・返礼品 |
| さとふる | ふるさと納税型 | 寄付控除・返礼品 |
| ふるさとチョイス | ふるさと納税型 | 寄付控除・返礼品 |
| ふるさとプレミアム | ふるさと納税型 | 寄付控除・返礼品 |
以上が、有名な「クラウドファンディング・サービス」の「分類別」の「一覧リスト」になります。
是非、参考にしてみてください。
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