スポンサードリンク
お金を投資する方法【自分に合った投資方法を選ぶために】
お金を投資する方法を学ぶのは怖いと思うかもしれませんが、思ったよりも簡単で、貯金額に関係なく始めることができます。
日本人にとって株式市場への投資は、富を築き、退職などの長期的な目標に向けて貯蓄するための第一の手段ですが、その資金をどのように投資すべきかを考えるのは困難なことです。
お金を投資するための最良の方法
お金の使い方は人それぞれです。最適な投資方法は、自分の好みや、現在および将来の経済状況によって異なります。健全な投資計画を立てるためには、収入と支出、資産と負債、責任と目標を詳細に理解することが重要です。
ここでは、5つのステップに分けて、自分に合った投資方法をご紹介します。
- 自分の経済的目標、時間枠、リスクに対する考え方を明確にする
- 「自分で運用する」か「自分で管理する」かを決定する
- 使用する投資口座の種類を選ぶ（401(k)、IRA、課税対象の証券会社の口座、教育用投資口座）
- 口座を開設する
- 自分のリスク許容度に合った投資対象を選ぶ（株式、債券、投資信託、不動産）
そして、ここでは、現金を正しい方法ですぐに働かせるための詳細をご紹介します。
1. お金に目標を持たせる
お金をどのように投資するかを考えるには、自分の投資目標、それをいつまでに達成する必要があるのか、あるいは達成したいのか、そしてそれぞれの目標に対するリスクの許容範囲を決めることから始まります。
長期的な目標
普遍的な目標は退職金ですが、他にも目標があるかもしれません。家の頭金が欲しいのか、大学の学費が欲しいのか。家の頭金が欲しいのか、大学の学費が欲しいのか、夢の別荘を購入したいのか、10年後の記念旅行に行きたいのか。
短期的な目標
来年のバケーション、来年購入したい家、緊急資金、クリスマスの貯金箱などです。
主に長期的な目標に焦点を当てています。また、特定の目標を持たずに投資する方法についても触れます。結局のところ、お金を増やすという目的は、それだけで立派な目標です。
2. どのくらいの支援が必要かを決める
目標が決まれば、投資方法の具体的な検討に入ることができます（口座の種類の選択、口座開設に最適な場所、投資対象の選択など）。しかし、DIYが苦手だという方もご安心ください。
多くの貯蓄家は、誰かに自分のためにお金を運用してもらうことを好みます。かつては高額な投資が必要でしたが、最近ではプロの助けを借りることができるようになりました。
最近では、自動化されたポートフォリオ管理サービス、通称ロボアドバイザーの登場により、プロの助けを借りることができるようになりました。
これらのオンラインアドバイザーは、コンピュータのアルゴリズムと高度なソフトウェアを使用して顧客の投資ポートフォリオを構築・管理し、自動リバランスから税金の最適化まであらゆる機能を提供し、必要に応じて人間の助けを借りることもできます。
3. 投資口座の選択
ほとんどの種類の株式や債券を購入するには、投資口座が必要になります。銀行口座には、当座預金、普通預金、マネーマーケット、譲渡性預金など、目的に応じてさまざまな口座があるように、投資口座にもいくつかの種類があります。
退職金など特定の目的のために投資する場合、税金面で優遇される口座もあります。早期に資金を引き揚げたり、プランのルールで認められていない理由で資金を引き揚げたりすると、課税されたりペナルティを受けたりする可能性があることに留意してください。それ以外の口座は一般目的で、夢の別荘やそれに付随するボート、家のリフォームなど、退職後の生活とは関係のない目的に使うべきものです。
4. 口座開設
どのような口座が必要かがわかったところで、口座開設業者を選ぶ必要があります。大きく分けて2つの選択肢があります。
オンライン証券会社
あなたが自身で口座を管理し、株式、債券、ファンド、より複雑な金融商品など、さまざまな投資対象を売買することができます。オンライン証券会社の口座は、投資の選択肢を多く持ちたい投資家や、口座管理を自分で行いたい投資家に適しています。
ロボアドバイザー
ポートフォリオ管理会社のことで、リスク許容度や目標に応じたポートフォリオの構築・管理をコンピュータが代行してくれます。このサービスには年間管理料がかかりますが、一般的には0.25%から0.50%程度です。ロボアドバイザーはファンドを使用することが多いため、個別の株式や債券に興味がある場合には、一般的に良い選択ではありません。しかし、自分では何もしたくないという投資家には最適です。
多くの場合、これらは初期預金なしで口座を開設することができます。
5. 自分のリスク許容度に合った投資先を選ぶ
お金をどのように投資すればよいかを考えるには、どこに投資すればよいかを考える必要があります。
その答えは、あなたの目標と、より高い潜在的な投資利益と引き換えに、より多くのリスクを取ることへの意欲によって決まります。一般的な投資には以下のものがあります
株式
価値が上がると信じている企業の個々の株式（所有権の一部）。
債券
債券は、企業や政府がプロジェクトの資金調達や他の負債の借り換えのために、あなたの資金を借りることを可能にします。債券は固定収入型の投資とみなされ、通常、投資家に定期的に利息を支払います。元本は、設定された満期日に返却されます。
ミューチュアル・ファンド
ミューチュアル・ファンド、インデックス・ファンド、上場投資信託（ETF）などのファンドに資金を投資することで、一度に多くの株式、債券、その他の投資対象を購入することができます。
ミューチュアル・ファンドは、投資家の資金をプールし、その資金を使って、ファンドの目標に沿った投資対象のバスケットを購入することで、即時的な分散を行います。
ファンドには、プロのマネージャーが使用する投資対象を選択するアクティブ運用と、インデックスに連動する運用があります。例えば、スタンダード＆プアーズ500インデックスファンドは、米国の大企業500社を対象としています。
不動産
不動産は、株式や債券などの伝統的な組み合わせ以外の投資ポートフォリオを多様化する方法です。必ずしも家を買ったり、大家さんになったりする必要はありません。不動産用の投資信託のようなREITや、投資家の資金をプールするオンラインの不動産投資プラットフォームに投資することができます。
成長のためには、株式や株式ファンドに投資する
リスク許容度が高く、ボラティリティ（変動性）に耐えられる方は、株式や株式ファンドを中心としたポートフォリオをお勧めします。
リスク許容度が低い方は、安定性が高く変動が少ない傾向にある債券を中心としたポートフォリオをお勧めします。
あなたの目標は、ポートフォリオを形成する上でも重要です。長期的な目標であれば、より積極的にリスクを取り、より高いリターンを得られる可能性があるため、債券よりも株式を多く保有することが望ましいでしょう。
いずれにしても、長期的な目標を達成し、リスクを最小限に抑えるためには、さまざまな種類の資産に資金を分散させるのが最善の方法です。これをアセットアロケーションと呼びます。そして、それぞれの資産クラスの中で、複数の投資対象に分散させることです。
アセットアロケーションが重要なのは、株式、債券、ETF、投資信託、不動産などの資産クラスによって、市場への反応が異なるからです。株式、債券、ETF、投資信託、不動産など、資産クラスによって市場への反応は異なります。そのため、適切な組み合わせを決めることで、ポートフォリオが目標達成に向けて変化する市場を乗り切ることができます。
分散投資とは、さまざまな業界、企業規模、地域の資産を保有することです。これは、アセットアロケーションのサブセットのようなものです。
個別の株式や債券で分散されたポートフォリオを構築するには、時間と専門知識が必要なため、多くの投資家はファンド投資を活用しています。インデックスファンドやETFは一般的に低コストであり、十分な分散投資を構築するために4、5本のファンドしか必要ない場合もあるため、管理が容易です。
