ソーシャルレンディングとクラウドファンディングの違い

「ソーシャルレンディング」と「クラウドファンディング」の違い

今回は「ソーシャルレンディング」と「クラウドファンディング」の違いについて、説明していきます。

「ソーシャルレンディング」と「クラウドファンディング」の違い

「クラウドファンディング」とは、インターネットを介して、不特定多数の人から、少額ずつの資金を集める「仕組み」のことを言います。

一方「ソーシャルレンディング」とは、「クラウドファンディング」の仕組みを使って「資金」を集め、その集めた「資金」を、「企業」に「融資（貸出）」して、融資した企業から「利子」を獲得し、獲得した利子を、分配金として、資金を出してくれた「投資家」へと還元する「サービス」のことを言います。

「クラウドファンディング」が「仕組み」一般を指して使われる言葉であるのに対して、「ソーシャルレンディング」とは、その「クラウドファンディング」という「仕組み」を活用した「サービス名」のことを指しています。

「ソーシャルレンディング」とは

「ソーシャルレンディング」は、企業にとっては、まったく新しい「資金調達」の手法で、個人にとっても、新しく投資できる「金融商品」です。

まず「ソーシャルレンディング（Social Lending）」とは、インターネット上で「お金を借りたい企業」と「お金を貸したい個人（企業）」を、結びつける「融資の仲介サービス（マッチングサービス）」のことを言います。

より簡単な言葉で説明すると、不特定多数の「お金が余っている個人（企業）」が「お金を必要としている企業」へ、インターネットを通じて「融資（利子を付けてお金を貸すこと）」をすることができる「サービス」のことを「ソーシャルレンディング」と呼んでいます。

「ソーシャルレンディング」は、日本では「融資型クラウドファンディング」とも呼ばれ、「クラウドファンディング」の1種類でもあります。

また「ソーシャルレンディング（Social Lending）」のことを、海外では「Peer-to-peer lending（ピア・トゥ・ピア・レンディング）」とも言い、これは「person-to-person lending（パーソン・トゥ・パーソン・レンディング）」という言葉に言い換えることが可能です。この言葉には「個人から個人への融資」という意味が含まれており、これまでマッチングさせるのが難しかった「お金を貸したいニーズ」と「お金を借りて運用したいニーズ」を、インターネットを通じ、引き合わせてマッチングさせるようにしたのが「ソーシャルレンディングサービス」なのです。

個人投資家がソーシャルレンディングを利用するメリット

「ソーシャルレンディング」を介して、融資を行う「個人投資家」の「メリット」としては、「少額の資金から投資できる」こと、「株」や「FX」のように、「価格変動という値動きがない」こと、「毎月、決まった分配金を還元してくれる」ことなどが、挙げられます。

あと、「個人投資家」からすると、「ソーシャルレンディング」には「償還期限があり」、融資先の企業が「デフォルト（債務整理）」さえしなければ、償還期限が終わった後に、投資した「元本」が戻ってくることになるので、比較的、「リスクが少なく」元手を運用することが出来ます。

つまり、「毎月の分配金」＋「元本」が、最終的には、個人投資家に入ってくるため、「ソーシャルレンディング」は、「債券」などに似た、比較的、リスクが少ない投資（金融商品）だと言えるでしょう。

企業やファンドがソーシャルレンディングを使うメリット

逆に「ソーシャルレンディング」を介して、融資してもらう「企業」や「ファンド」の「メリット」としては、銀行などの金融機関から「創業年数が浅い」「借入金額が少額である」「借入期間が短い」「十分な担保がない」という理由で、「融資を断られた企業」が、融資の審査が比較的、柔軟な「ソーシャルレンディング事業者」を利用することで、銀行融資とは別の方法で、「資金調達」が、可能になるという「メリット」があります。

「ソーシャルレンディング」を利用すると、「銀行などの金融機関」の力を借りなくとも、「不特定多数の個人」から「少額ずつの資金を集める」ことが出来るため、まとまった大きな資金を作りやすく、金融機関以外から、お金を借りたい「企業」や「ファンド」としては、比較的、簡単に「資金調達」を行うことが可能となります。。

世の中には、「成長力」はあるのに、「銀行」などの「金融機関」から、満足できる「融資が受けられない」ために、自己投資を加速させ、企業を成長させることが困難な、若い企業が、沢山あります。

この理由としては、例え「財務的には健全」であっても、「創業年数が浅い企業」や「十分な担保がない」ことなどを理由に、金融機関特有の「審査基準」がクリアできないため、融資の審査が通らない、優秀な企業が沢山出てきてしまうからなのです。

一方、「ソーシャルレンディング事業者」では、既存の金融機関よりも、柔軟な「融資審査」が行われます。

「企業」が「借入金を返済できるかどうか」の「確実性」は、銀行同様に、厳しく審査されますが、必ずしも「創業年数」などに縛られない「融資体制」が「ソーシャルレンディング事業者」にはあるため、銀行の融資審査をクリアできない、創業間もない「ベンチャー企業」などの「資金調達」の方法としては、便利だと思います。

ソーシャルレンディング事業者のビジネスモデルと仕組み

ここでは「ソーシャルレンディング事業者」の「仕組み」や「ビジネスモデル」を、簡単に説明しておきたいと思います。

「ソーシャルレンディングサービス」の事業者の利益の構造は、以下のようになっています。

例えば、「ソーシャルレンディング事業者」が、「14％」の貸出金利で、「企業」へと「融資」を行い、この「ソーシャルレンディング事業者」が「6%」の「手数料」を抜くとしたら、資金を「ソーシャルレンディング事業者」に提供した「個人投資家」の人達には、「14ー6＝8%」の「利回り」を、参加した人数で分配することになります。

この「ソーシャルレンディング」の「仕組み」と「ビジネスモデル」を、図解すると、以下のような「流れ」となります。

一般的な「ソーシャルレンディング」では「①～④」の順番で、取引や契約が進んでいくことになります。

クラウドファンディングとは

「クラウドファンディング」は「crowd（群衆）」と「funding（資金調達）」を組み合わせた「造語」です。

そもそも「クラウドファンディング」という言葉は、「インターネット」を介して、不特定多数の人から、少額ずつの資金を調達する「仕組み」や「サービス」のことを指して使われます。

つまり、先ほど紹介した「ソーシャルレンディング」も、「クラウドファンディング」の中の「1種類」だと言うことができます。

簡単な例を出すと、「クラウドファンディング」という言葉が、「動物」という大カテゴリーだとすると、「動物」の中の「猫」という中カテゴリーの中にある、さらに具体的な「ベンガル猫」という小カテゴリーが「ソーシャルレンディング」だといった感じです。

クラウドファンディングには「3つの種類」がある

「クラウドファンディング」とは、「インターネット」を介して、不特定多数の人から、少額のずつの資金を集める「仕組み」や「サービス」のことであると説明しました。

実は、この「クラウドファンディング」には、大きく「3つの種類」に分類することが可能なのです。

以下が、その「クラウドファンディング」の「3つの種類」となります。

クラウドファンディングの「3つの種類」

上記の3つの「クラウドファンディイング」の種類を、図解すると、以下の「赤色」で塗りつぶした部分となります。

「クラウドファンディング」という言葉が「動物」という大カテゴリーだとするなら、上記「3つの種類のクラウドファンディング」は、「動物」より下層の「猫」という中カテゴリーだと言えます。

それぞれ「クラウドファンディング」の「3つの種類」には、以下のような「特徴」と「サービス」があります。

寄付型クラウドファンディング

「寄付型クラウドファンディング」とは、インターネットを介して、資金を集め、集めた資金を「寄付」や「募金」として使用する「クラウドファンディング」となります。

資金を提供する側は、リターンは求めないことが、ほとんどです。

具体的なサービス名としては「Yahoo!ネット基金」などが、「寄付型クラウドファンディング」としては、有名です。

投資型クラウドファンディング

「投資型クラウドファンディング」とは、インターネットを介して、資金を集め、集めた資金で「金融商品」を購入したり、「融資」をすることで、「リターン」を得る「クラウドファンディング」のことです。

この「投資型クラウドファンディング」も、実は「3つの種類」に分類することが可能です。

「投資型クラウドファンディング」を利用することで得ることが可能な「リターン」には、「金利」「分配金」「未公開株式」などがあり、得られるリターンによって、「投資型クラウドファンディング」の中から、さらに「3つの種類」に分類することが出来ます。

有名な「投資型クラウドファンディング」のサービスとしては「SBIソーシャルレンディング」「FUNDINO（ファンディーノ）」「maneo（マネオ）」「Funds（ファンズ）」などのサービスが存在します。

「投資型クラウドファンディング」の「3つの種類」に関しては、後ほど、詳しく解説していきます。

ファンタスファンディング(FANTAS funding)登録方法・口座開設｜ソーシャルレンディング投資・確定申告

購入型クラウドファンディング

「購入型クラウドファンディング」とは、インターネットを介して、資金を集め、集めた資金で「プロジェクト」を支援する「クラウドファンディング」のことです。

「購入型クラウドファンディング」では、資金を提供した見返りとして「モノ」や「サービス」が、提供されます。

映画「この世界の片隅に」の監督である「片渕須直監督」が、この「購入型クラウドファンディング」を使って、映画を制作したことは、当時、大きな話題を集めました。

「購入型クラウドファンディイング」の有名なサービスとしては「CAMPFIRE（キャンプファイヤー）」などが有名です。

投資型クラウドファンディングの中にソーシャルレンディングがある

先ほど、説明した「投資型クラウドファンディング」は、実は「3つの種類」に分類され、その中の1つが「ソーシャルレンディング」なのです。

以下に、「投資型クラウドファンディング」の「3つの種類」を記載しておきます。

投資型クラウドファンディング「3つの種類」

上記に記載した「3つの投資型クラウドファンディング」の種類は、下の図の「赤色」で塗りつぶした部分になります。

「クラウドファンディング」という言葉が「動物」という大カテゴリーならば、「投資型クラウドファンディング」という言葉が「猫」という中カテゴリーを指し、その中の「ソーシャルレンディング」が「ベンガル猫」という、さらに細かな小カテゴリーを指している構図となります。

上記の図の「融資（貸付）型クラウドファンディング」にあたる部分が、つまり「ソーシャルレンディング」となります。

投資型クラウドファンディングの、それぞれの「特徴」や「サービス」については、下のリンクの記事に、詳細を書きましたので、もしよければ確認しておいてください。

未公開株クラウドファンディング｜株式投資型クラウドファンディングまとめ

投資型クラウドファンディングのそれぞれの特徴はコチラ

まとめ

今回は、「ソーシャルレンディイング」と「クラウドファンディング」の違いについて、解説してきました。

それぞれの違いを、もう1度、最後におさらいすると、「クラウドファンディング」は、インターネットを使って「資金」を集める「仕組み」であるのに対して、「ソーシャルレンディング」とは、その「クラウドファンディング」という「仕組み」を使って集めた「資金」を、企業に融資して、融資で得た「利子」を、投資してくれた人達に分配する「サービス」のことです。

「クラウドファンディング」に関する用語には、専門用語も多いので、しっかり勉強しないと、理解するのも難しいのですが、1つ1つ知っていくと、徐々に「全体像」が分かるようになりますので、皆さんのペースで、少しずつ勉強していきましょう。

クラウドファンディング・サービス「一覧リスト」★

以上が、有名な「クラウドファンディング・サービス」の「分類別」の「一覧リスト」になります。

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